Các dịch vụ tài chính – Fintech được cho là đã trải qua một trong những mức độ gián đoạn kỹ thuật số cao nhất so với bất kỳ ngành nào. Từ ngân hàng và các khoản thanh toán cho đến khoản cho vay và bảo hiểm, không có lĩnh vực dịch vụ tài chính nào mà không bị thiệt hại lên đến con số hàng trăm tỷ nếu không phải là hàng nghìn tỷ đô la.
Nhưng những kẻ cạnh tranh mới nổi đang gây ra sự gián đoạn Fintech cho một số công ty lớn nhất và quyền lực nhất trên thế giới, đang dần phát hiện ra rằng sự gián đoạn họ gây ra có thể trở thành mối nguy hại cho chính họ.
Trường hợp điển hình: Công ty môi giới Schwab của Mỹ hồi đầu tháng này đã thu hút sự chú ý khi tuyên bố sẽ loại bỏ phí cho các giao dịch trực tuyến. Có hiệu lực ngay lập tức, các khách hàng của công ty nhận thấy, mình có thể thực hiện giao dịch chứng khoán, quyền chọn và giao dịch ETF miễn phí. Trong khi trước đây, giao dịch chứng khoán và ETF trực tuyến có giá 4,95 đô la.
Động thái táo bạo của Schwab đe dọa đến các nhà môi giới truyền thống và những người khác, bao gồm công ty môi giới TD Ameritrade và công ty dịch vụ Ally. Điều này buộc họ phải đi theo, bằng cách thông báo rằng họ cũng cho phép giao dịch trực tuyến miễn phí. Nhưng có lẽ công ty bị ảnh hưởng nhiều nhất là Robinhood. Đây cũng là công ty môi giới mới nổi được thành lập năm 2013, bằng cách áp dụng một mô hình kinh doanh Fintech sáng tạo, công ty được các nhà đầu tư định giá hơn 7 tỷ đô la. Thay vì thu phí khách hàng để giao dịch, Robinhood chủ yếu tạo doanh thu bằng cách bán luồng đơn hàng của mình cho các tổ chức và cho khách hàng vay (ký quỹ).
Robinhood đã khôn ngoan đề xuất những giao dịch Fintech miễn phí thực hiện cho các nhà đầu tư trẻ tuổi, những người đa số có số tiền tương đối nhỏ để đầu tư và do đó có nhiều khả năng chùn bước khi phải trả tiền phí cho giao dịch. Mặc dù 4,95 đô la có vẻ chỉ là khoản tiền nhỏ để trả cho một giao dịch, nó có thể gây ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của những nhà đầu tư nhỏ có ý định đầu tư một khoản tiền nhỏ – 100 đô la hoặc 200 đô la – trong các công ty giao dịch công khai mà họ quan tâm.
Không có gì đáng ngạc nhiên, đề xuất Fintech của Robinhood đã tạo được tiếng vang và hiện nay có hơn 6 triệu khách hàng. Nhóm khách hàng trẻ hơn của công ty có thể không có cùng mức tài sản có thể đầu tư như các nhà môi giới truyền thống, những người đã trong thời gian dài tập trung nỗ lực thu hút các nhà đầu tư lớn tuổi, giàu có hơn. Tuy nhiên, nếu Robinhood có thể xây dựng lòng trung thành với khách hàng của mình từ bây giờ, thì việc tăng trưởng lãi mạnh mẽ là điều chắc chắn trong những năm tới khi tài sản có thể đầu tư của nhóm khách hàng trẻ tăng lên.
Các nhà phân tích nói rằng quyết định của Schwab, để giao dịch miễn phí, tuy nhiên, rất có thể phá vỡ hoàn toàn các kế hoạch của công ty Robinhood. Một số người thậm chí tin rằng động thái của công ty môi giới khổng lồ này đã cắt giảm một nửa giá trị Robinhood.
Sự cải tiến liên tục là cần thiết.
Thật không may cho Robinhood, tính chất miễn phí giao dịch đã từng là lợi thế thu hút khách hàng của họ. Giờ đây, một trong những công ty môi giới lớn nhất cũng áp dụng chính sách miễn phí này, khiến cho Robinhood sẽ phải tìm một con đường khác để tạo sự khác biệt nếu họ mong muốn tiếp tục phát triển thịnh vượng trong bối cảnh thị trường thay đổi hoàn toàn chỉ sau một đêm do Schwab tạo ra.
Với ý nghĩ đó, Robinhood vừa tung ra một đề nghị quản lý tiền mặt cho khách hàng, với mục đích giúp khách hàng sinh lời trên khoản tiền chưa đầu tư của họ. Công ty trước đó đã từng công bố một đề nghị như vậy nhưng đã buộc phải quay lại khi những câu hỏi dấy lên về tính bảo đảm mà họ tuyên bố sẽ cung cấp cho khách hàng.
Tuy nhiên, hiện chưa rõ, đề nghị quản lý tiền mặt Robinhood có bao nhiêu sức ảnh hưởng để thực hiện khi so sánh với các dịch vụ ngân hàng Fintech khác. Ví dụ, Schwab vận hành Schwab Bank, công ty cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra năng suất cao và cung cấp cho khách hàng nhiều loại đặc quyền, chẳng hạn như thẻ ghi nợ có giảm phí ATM.
Mặc dù có nhiều sự phân mảnh trong những ngày đầu của xu hướng công nghệ tài chính (Fintech), các công nghệ tài chính hiện đang phân bố đều hơn và đưa ra cho các tổ chức lớn hơn lợi thế cạnh tranh khi họ có thể sử dụng nó để vô hiệu hóa lợi thế cạnh tranh của những đối thủ mới nổi. Trong nhiều trường hợp, dường như các công ty tiên phong đổi mới mô hình kinh doanh như Robinhood không phải lúc nào cũng có thể được an toàn trong một thời gian dài bởi vì các công ty truyền thống đang cho thấy rằng cuối cùng họ đã có thể áp dụng các mô hình kinh doanh mới và chuyển đổi số.
Giờ đây, các gã khổng lồ dịch vụ tài chính đang tung ra các dịch vụ kỹ thuật số Fintech tốt hơn và cá nhân hóa tốt hơn cách họ cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Thực tế là họ có thể cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng hơn nhờ có tiềm lực lớn.
Nói một cách đơn giản, công nghệ ngày càng phát triển, các doanh nghiệp lớn đã và đang tiến hành chuyển đổi số để bắt kịp với những start-up mới nổi. Còn những “kẻ gây rối” này phải đối phó với sự gián đoạn do các công ty dịch vụ tài chính truyền thống chứng minh khả năng chuyển đổi số Fintech mạnh hơn họ nghĩ nhiều.
>> Đọc thêm: Khám phá những câu chuyện chuyển đổi số thành công của các doanh nghiệp và thương hiệu lớn
Magenest – Giải pháp One-stop Solution cho doanh nghiệp!
Magenest là một trong những agency đi đầu khu vực ĐNÁ trong việc đem đến những giải pháp công nghệ dành cho khách hàng. Bộ giải pháp toàn diện (One-stop Solution) của Magenest được phát triển với mục đích giúp các tổ chức và doanh nghiệp đạt được những nhu cầu mong muốn trong việc vận hành và chuyển đổi số thành công.
